¿Estás preparado?
¿Qué visualizas para tu futuro y el de tus seres queridos a largo plazo? ¿Has tomado las medidas legales y financieras necesarias para planificar y proteger esa visión del futuro? Responde a las siguientes preguntas sobre la planificación de tu futuro para ver cuán preparado realmente estás, o para saber a qué asuntos prestarles atención:
¿HAS EXPRESADO TUS DESEOS?
- ¿Tienes un testamento?
- ¿Has nombrado un albacea o administrador que sea capaz y esté dispuesto a llevar a cabo tus deseos?
- ¿Tienes un testamento en vida detallando tus deseos para el cuidado de tu salud, y un poder especial para la atención de asuntos médicos, nombrando a alguien en quien confías para que tome decisiones por ti en caso de que no puedas? ¿Cuentas con una directiva de visitas en el hospital (hospital visitation directive en inglés)? ¿Cuentas con una exención de la ley HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act en inglés)?
- ¿Tienes un poder especial (proxy en inglés) para la atención de asuntos financieros autorizando a una persona a tomar decisiones por ti en caso de que no puedas hacerlo?
- ¿Has redactado tus deseos funerales mediante una voluntad anticipada? ¿Has establecido límites de gastos funerales en caso de que sea tu deseo?
- ¿Has expresado por escrito tus deseos en cuanto a un servicio funeral conmemorativo (memorial service), un obituario o alguna expresión pública que quieras hacer?
- ¿Has expresado tus deseos respecto a la donación de órganos y la disposición de tus restos?
- ¿Has guardado todos tus documentos importantes en un lugar donde los puedan conseguir tu agente, encargado o tus seres queridos?
¿HAS PROTEGIDO A TUS SERES QUERIDOS?
- ¿Acaso reflejan tus deseos las designaciones para beneficiario primario y beneficiario contingente en tu testamento y demás documentos (tales como la póliza de seguro, cuentas de retiro y pensiones)?
- ¿Has designado un guardián para tus hijos en tu testamento?
- ¿Has nombrado un primer beneficiario o un beneficiario contingente para cuentas de banco, de retiro y de inversión que te permitan obviar el periodo de legitimación (llamado probate en inglés) de tu testamento? ¿Has actualizado estas designaciones?
- ¿Has considerado tener propiedades o cuentas bancarias (finanzas) compartidas para facilitar transferencias directas fuera del periodo de legitimización del testamento, y considerado las implicaciones tributarias que esto implica?
- ¿Has considerado obtener un seguro por incapacidad para protegerte a ti y a tus seres queridos en caso de que no puedas trabajar?
- ¿Tienen tus activos (assets en inglés) suficiente liquidez (dinero en efectivo o activos fácilmente convertibles a efectivo) para pagar cualquier impuesto debido, para que tu albacea no tenga que vender los mismos a precio especial en caso de necesitar el dinero?
- ¿Has considerado obtener un seguro de vida para proteger a tus seres queridos, y/o pagar impuestos a tu caudal hereditario (estate) después de tu muerte?
- ¿Has considerado un fideicomiso irrevocable de seguro de vida (irrevocable living trust en inglés) para evitar que las ganancias del seguro sean tributables, como parte de tu caudal hereditario?
- ¿Has considerado un fideicomiso en vida (living trust en inglés) para permitirle a tus sobrevivientes evitar el costoso y tedioso proceso del periodo de legitimización de tu testamento?
- Si ya tienes un fideicomiso en vida, ¿has designado todos tus bienes (activos) al fideicomiso y añadido un “pour-over” o abastecimiento transferible a tu testamento?
- Si eres el único dueño de un negocio, ¿tienes un plan de sucesión? Si eres solo uno de varios propietarios de un negocio, ¿tendrías preparado un acuerdo de compra para tu parte del mismo o algún otro plan de sucesión?
- ¿Has asegurado la relación de tus hijos a ambos padres o madres mediante la adopción u otro acuerdo judicial? ¿Cuentas con algún acuerdo paternal o maternal?
¿HAS HECHO LO NECESARIO PARA REDUCIR LOS IMPUESTOS A TU CAUDAL HEREDITARIO?
- ¿Has verificado de qué manera minimizar los impuestos a tu caudal hereditario (estate) mediante el título de tu propiedad, en conjunto con tu cónyuge, pareja u otro?
- ¿Acaso está basada tu planificación en una tasación actualizada de tu caudal hereditario?
¿HAS DEJADO UN LEGADO PARA LOS ASUNTOS DE IMPORTANCIA?
- ¿Has integrado la donación a organizaciones caritativas y expresado tu compromiso con la igualdad en tu caudal hereditario y/o planificación de vida?
¿CUÁLES FUERON TUS RESULTADOS?
- Si eres como muchos de nosotros, probablemente hayas pasado por alto algunos de los aspectos de planificación financiera y de vida. Ahora es el momento para evaluar las áreas deficientes en tu planificación futura, y de ser lo más minucioso posible al revisar las mejores opciones para ti y tus seres queridos.
Para más información en español, comunícate en español con la Línea de Ayuda de Lambda Legal.